一、从借一笔网贷开始，我陷入了“多头逾期”困局
“网贷逾期还不上怎么办？”
三个月前，这句话我每天搜十几次。
起初我只是借了一个平台的5000元，想着发工资后就还，没想到每月“手续费+服务费”几乎等于本金。我开始拆东墙补西墙，申请更多平台借款周转，直到我身上背着8笔网贷，每月总还款7000元，而我工资才8500元。
到了今年2月，我彻底还不上了。那时我才知道——逾期后真正的煎熬才刚刚开始。
二、网贷逾期后会发生什么？别等亲身经历才明白
我经历了这些：
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被连续催收：一天下来十几个电话，有的甚至凌晨打；
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通讯录被打扰：我父母接到电话，问我“是不是跑路了”；
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征信开始变差：显示“连续逾期30天以上”，我慌了；
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担心被起诉：我不知道网贷逾期多久会被起诉，但我越来越焦虑；
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彻夜失眠，心慌恐惧：甚至不敢接陌生电话，生活一片混乱。
我不敢和任何人说，只能偷偷上网搜“网贷逾期后怎么协商还款”。
三、我试过自己打电话协商，但屡屡碰壁
我主动联系了几个平台客服，表达协商意愿。
我说：“我不是不想还，是还不上了，能不能协商减免利息或分期？”
对方冷冷地说：“没有这项服务，要还款请按时全额还。”
我想放弃，但也知道拖下去只会更糟。我必须找出路。
四、真正的转机：我看到有人通过协商停息60期，月供不到500元
凌晨刷贴吧时，我看到一篇帖子：
“网贷逾期三个月，我这样和平台协商停息60期”
他提到自己是在“汇邦管家”那里学的协商方法——不是帮你直接代办，而是手把手教你怎么谈、怎么准备材料。
这跟我之前见过的“交钱就搞定”的机构不一样。
我尝试联系了他们。
五、汇邦管家不是忽悠，而是先教你协商怎么谈
汇邦管家的工作人员没有让我先交钱，而是告诉我三件事：
1. 先整理清楚欠款
我列了8个平台的欠款、逾期天数、利息、还款方式。
2. 提供真实还款能力资料
工资证明、微信流水、房租合同、近3个月支出截图。
3. 教我“协商停息分期怎么谈”
他们发来了一整套话术模板，并指导我打电话时怎么说话。
比如这句我反复练了很多遍：
“您好，我目前失业中，确实无力还清欠款。我希望申请个性化协商方案，比如停息分期偿还本金，希望平台可以审核我的申请。”
这套方式比我自己胡乱说要有力太多了。
六、我第一次协商就成功了，平台同意停息12期
我打给某头部平台，照汇邦教的方式说明情况。
客服让我填写协商申请表，并提交材料。三天后通知我：
协商通过，分12期停息还款，每月只需还380元，免除违息。
我顿时松了一口气。原来协商真的可行。
我继续和其他平台联系，也陆续谈妥了几家，都是“减免滞纳金+分期还本金”，每月总额压缩到了1500元以内。
七、有的平台不愿意谈，但我学会了“多通道提交”策略
不是所有平台都配合，但汇邦教我这样做：
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先打电话；
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电话被拒，就用APP申请“个性化还款”；
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平台没回应，就发协商申请邮件；
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最后手段：寄送“书面协商函+材料”到注册地址，并保留快递单。
他们甚至给了我标准协商申请模板，我按着操作，两周后，那些平台主动联系我了。
八、我没有被起诉，催收也慢慢减少，生活回到了正轨
我最担心的是被起诉、强制执行，但我没有等到那一步。
因为我：
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主动联系协商；
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按要求提交资料；
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保持沟通，不玩失联；
即便我征信已有逾期记录，但没有新增呆账，催收电话也越来越少。
我终于能晚上安心睡觉，不再被惊醒。
九、协商不是赖账，而是合法、负责任的还款方式
协商，不是“我不还了”，而是“我还，但换个方式”。
平台也希望回款，而不是花时间起诉、清收。如果你表现出还款意愿，提供材料，流程合规，大多数平台愿意谈。
而汇邦管家对我来说，就像是在黑暗里伸来的一只手。他们不吓你，不逼你签约，而是先教你协商流程，实在不行再出面帮你谈。
这点让我特别信服。
十、网贷逾期还不上怎么办？协商是唯一出路，请你别再拖
网贷逾期后能做什么？
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拿起电话，去谈一次；
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整理资料，试着申请一次；
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找人教你怎么谈，别自己乱撞南墙；
如果你不知道从哪开始，就去问问汇邦管家。他们不会承诺你“百分百解决”，但一定会告诉你“下一步怎么做”。
最怕的不是负债，而是你把手机调成静音，然后对生活彻底沉默。
你不是一个人在对抗债务。迈出第一步，一切才刚刚开始。
