一、越来越多家庭因为“隐债”濒临破裂
“我老公瞒着我借了十几万网贷，现在催收都打到我电话来了。”
“结婚后才发现对方信用卡透支严重，还不上了。”
“我只是夫妻一方，为什么也会被牵连？”
家庭财务原本是夫妻共同承担的责任，但现实中，因一方个人借债导致家庭陷入债务危机的现象越来越普遍。
很多配偶一开始不知道，等发现时：
催收电话已打到家人
家庭账户被冻结
信用记录受损，甚至被法院起诉
问题不是债务本身，而是“如何正确应对”。
二、先判断这是不是夫妻共同债务
并不是“结了婚就要还对方的债”。法律上对“夫妻共同债务”有明确界定。
根据《民法典》第1064条规定：
夫妻共同债务是指婚姻关系存续期间，为家庭共同生活、生产经营等所负的债务。
判断标准如下：
| 是否共同债务 | 判断要素 |
|---|---|
| 是 | 借款用于家庭生活，如购房、看病、子女教育、经营家庭公司 |
| 否 | 借款未告知配偶，且用于个人消费、赌博、虚拟货币投资等 |
换句话说：
若债务一方未经配偶同意，擅自举债且用于个人行为，该债务通常由债务人个人承担，配偶可声明拒绝承担责任。
三、如何保护自己？应对步骤请务必清晰
第一步：掌握家庭真实债务全貌
不再“鸵鸟政策”，应主动问清：
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有多少笔贷款/信用卡
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是否逾期、金额多少
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是否有第三方担保或法院诉讼风险
建议双方坐下来梳理一个家庭债务清单，理性面对。
第二步：明确责任归属，必要时出具“债务划分声明”
如确认为对方个人债务且你不知情，可准备材料：
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债务未用于家庭的证据（如虚拟币转账、赌博记录）
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债权人未征得你同意的证明
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出具配偶单方举债的免责声明，可在律师指导下完成
这将有助于你在法律层面免除共同偿还责任。
第三步：协商优先级 + 制定还款计划
即便法律上可免责，现实中很多配偶仍会选择：
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分担部分压力，维护家庭稳定
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避免因逾期带来更大法律风险
这时建议：
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优先处理逾期/有法院风险的债务
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主动与平台沟通，申请协商分期或停息挂账
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暂停非刚需开支，集中资金解决问题
四、如果家庭已被催收，如何合法应对？
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不要以暴制暴，应拒绝恶意催收行为，可报警维权
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催收联系你时，告知“非本人债务”，拒绝骚扰
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对于恶意骚扰电话/社交媒体，保留证据
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若出现法院起诉，第一时间出具“非共同债务”材料
五、真实案例参考
案例一：丈夫私下贷款15万，妻子声明免责成功
法院查明借款用于个人赌博，妻子未签字也未受益，最终判决仅丈夫偿还，妻子免责。
案例二：夫妻协作协商8个平台成功分期
虽然丈夫隐瞒负债，但妻子选择一起面对，通过梳理+平台协商，8个逾期平台成功转为36期分期还款，家庭逐步恢复。
六、你要做的不是“分手”或“逃避”，而是“理性梳理+主动协商”
家庭债务问题一旦处理好，反而更能加强夫妻信任。
不盲目承担
不回避现实
选择正确方法应对，才不会让问题越滚越大
